ABN AMRO vs. ING: De beste grootbank for beleggingsrekeningen
De belangrijkste verschillen
ABN AMRO en ING zijn beide grootbanken met een breed scala aan financiële producten. Toch verschillen ze flink in hun aanbod voor beleggers.
De keuze hangt af van wat jij belangrijk vindt: lage kosten, gebruiksgemak of persoonlijk advies.
De kostenstructuur is een van de grootste verschillen. ABN AMRO rekent vaak een percentage over het belegde vermogen, terwijl ING vaker werkt met vaste lage kosten per transactie. Voor kleine, frequente beleggers kan dit een groot verschil maken.
Het aanbod van beleggingsproducten verschilt ook. Beide bieden toegang tot aandelen, obligaties en fondsen, maar de selectie van specifieke ETF's en indexfondsen is niet identiek.
Kijk dus goed of jouw favoriete fondsen beschikbaar zijn. Daarnaast verschilt de filosofie achter hun beleggingsdiensten. ABN AMRO legt meer nadruk op begeleiding en advies, ook bij zelf beleggen. ING focust sterk op een efficiënt, digitaal platform voor de zelfstandige belegger.
Optie A in detail: ABN AMRO Beleggen
ABN AMRO biedt twee hoofdmanieren om te beleggen: Begeleid Beleggen en Zelf Beleggen. Bij Begeleid Beleggen bepaalt een adviseur je risicoprofiel en wordt je geld gespreid belegd in fondsen.
Het is een soort robo-adviseur met een menselijke touch. Bij Zelf Beleggen heb je de volledige regie. Je krijgt toegang tot een uitgebreid platform met duizenden beleggingsproducten, waaronder een ruime keuze aan ETF's en indexfondsen.
De transactiekosten zijn duidelijk, maar de servicekosten over je totale portefeuille zijn wel van toepassing.
Een sterk punt is de integratie met je betaal- en spaarrekening. Alles staat onder één dak, wat overzichtelijk is. De app en het online platform zijn overzichtelijk en geschikt voor zowel beginners als ervaren beleggers die wat meer begeleiding willen. Voor duurzame beleggers heeft ABN AMRO een speciaal 'Duurzaam Beleggen' mandaat.
Hierbij worden bedrijven geselecteerd op ESG-criteria (Environment, Social, Governance). Het aanbod hierin is redelijk, maar niet het breedste op de markt.
Optie B in detail: ING Beleggen
ING positioneert zich vooral als het platform voor de actieve, zelfstandige belegger. Met 'Zelf op de Beurs' beleg je tegen lage, vaste transactiekosten. Er zijn geen bewaarloon of servicekosten over je vermogen, wat een groot voordeel is voor grotere portefeuilles.
Het platform is strak en snel, ontworpen voor wie zelf orders wil plaatsen.
Het aanbod van ETF's is goed, met populaire aanbieders als iShares en Vanguard. De zoekfunctie en productinformatie zijn uitgebreid, wat helpt bij het maken van keuzes.
ING biedt ook 'Beleggen met Advies' aan. Dit is een online dienst waarbij je een voorstel krijgt op basis van een vragenlijst. Het is een eenvoudige vorm van vermogensbeheer, maar met minder persoonlijk contact dan bij ABN AMRO's Begeleid Beleggen.
Op het gebied van duurzaamheid heeft ING een aparte 'Duurzame ETF-selectie'. Dit zijn ETF's die voldoen aan bepaalde duurzaamheidscriteria.
De keuze is beperkter dan het volledige aanbod, maar wel handig gefilterd.
Optie B in detail: ING Beleggen
ING positioneert zich duidelijk als het platform voor de actieve, zelfstandige belegger.
De kern is 'Zelf op de Beurs', waarbij lage transactiekosten de grote trekker zijn. Voor wie vaak handelt, kan dit flink in de kosten schelen. Het instellen van periodieke orders (automatisch maandelijks beleggen) is eenvoudig en goedkoop. Dit maakt het een uitstekende keuze voor wie structureel wil beleggen in indexfondsen of ETF's zonder hoge kosten.
De app en website zijn functioneel en snel. Het ontbreekt wat aan de diepgaande analyse-tools van gespecialiseerde brokers, maar voor de meeste beleggers is het meer dan voldoende.
De koppeling met je betaalrekening is naadloos. Een nadeel is dat het adviestraject ('Beleggen met Advies') wat anoniem aanvoelt.
Het is een digitaal proces zonder vaste contactpersoon. Voor wie echt handvatten nodig heeft, is dit minder geschikt.
Onze keuze
Voor de beginnende belegger die graag wat begeleiding krijgt, heeft onze voorkeur naar ABN AMRO. De combinatie van Begeleid Beleggen en de mogelijkheid om later zelf te gaan beleggen op hetzelfde platform is een sterke leercurve.
Voor de kostenbewuste, actieve belegger die zelf beslissingen neemt, is ING de betere optie.
De lage vaste transactiekosten en het efficiënte platform zijn ideaal voor het periodiek inleggen in ETF's of het zelf selecteren van aandelen. Als je puur naar de kosten voor een simpele ETF-portefeuille kijkt, wint ING het meestal. Maar de waarde van de adviesfunctie bij ABN AMRO is moeilijk in geld uit te drukken.
Het hangt echt af van je behoefte aan ondersteuning. Beide zijn solide, betrouwbare grootbanken.
Je geld is veilig en je hebt alles onder één dak. De echte winnaar is degene die het beste bij jouw beleggingsstijl en ervaringsniveau past.
Voor wie is welke optie?
Kies voor ABN AMRO als: Kies voor ING als: Ontdek welke bank bij je past
- Je net begint met beleggen en niet alles zelf wilt uitzoeken.
- Je graag een risicoprofiel laat bepalen en automatisch laat beleggen.
- Je waarde hecht aan een vast aanspreekpunt of duidelijk advies.
- Je al klant bent bij ABN AMRO en alles op één plek wilt houden.
Twijfelgevallen: Ben je een starter die wél zelf wil leren beleggen? Begin dan bij ING met kleine bedragen in een wereldwijde ETF.
- Je al enige ervaring hebt en zelf je beleggingskeuzes maakt.
- Je vooral in populaire ETF's of indexfondsen wilt beleggen.
- Lage transactiekosten je belangrijkste criterium zijn.
- Je een fanatieke periodieke belegger bent (maandelijks inleggen).
Wil je echt ontzorgd worden? Dan is ABN AMRO's Begeleid Beleggen de veilige keuze. Vergelijk altijd de actuele kosten en het specifieke fondsaanbod op hun websites. De beste bank is degene die past bij jouw strategie, niet alleen bij de laagste reclamefolder.