ABN AMRO vs. Rabobank: De grootbanken op het gebied van beleggen

De belangrijkste verschillen

ABN AMRO en Rabobank zijn beide grote Nederlandse banken met een eigen beleggingsplatform. De grootste verschillen zitten in de kostenstructuur, het productaanbod en de focus op duurzaamheid.

ABN AMRO richt zich met zijn "Zelf Beleggen" platform duidelijk op de actieve belegger die zelf keuzes maakt.

Rabobank biedt met "Rabo Beheerd Beleggen" en "Zelf Beleggen" twee duidelijk gescheiden diensten. Hun beheerde optie is een van de meest toegankelijke robo-advisors van Nederland. Voor wie uitsluitend in indexfondsen wil beleggen, zijn er vaak goedkopere alternatieven buiten de grootbanken

Qua duurzaamheid heeft Rabobank een streepje voor met haar specifieke duurzame beleggingsfondsen en impactbeleggen. ABN AMRO biedt ook duurzame opties, maar minder uitgesproken. De keuze hangt sterk af van je beleggingsstijl en hoeveel hulp je wilt.

ABN AMRO in detail

Het platform: Zelf Beleggen

ABN AMRO's platform heet simpelweg "Zelf Beleggen". Je krijgt toegang tot een uitgebreid assortiment aandelen, ETF's en beleggingsfondsen.

De interface is functioneel en gericht op beleggers die weten wat ze doen.

Kosten en tarieven

Je kunt kiezen voor een standaard of een actief beleggingsaccount. Het actieve account geeft toegang tot meer producten en opties, maar vereist ook meer ervaring. De mobiele app is degelijk en biedt de meeste functionaliteiten van het webplatform.

De kosten bij ABN AMRO zijn opgebouwd uit servicekosten en transactiekosten. Voor een portefeuille tot €100.000 betaal je 0,20% servicekosten per jaar. Daarboven geldt een lager percentage. Dit is concurrerend voor grotere portefeuilles.

Beleggingsmogelijkheden

Transactiekosten voor aandelen en ETF's op Euronext zijn €5 + 0,05% per transactie.

Voor Amerikaanse aandelen betaal je €5 + 0,10%. Er zijn ook speciale tarieven voor fondsen.

Let op: er geldt een minimum van €40 per jaar aan servicekosten. Je hebt toegang tot duizenden producten, waaronder een breed scala aan ETF's van grote aanbieders zoals iShares en Vanguard. Het aanbod van beleggingsfondsen is ook ruim, met opties van bekende huizen als BlackRock en Robeco.

Voor wie zelf wil beleggen in individuele aandelen, zijn de belangrijkste wereldwijde beurzen beschikbaar.

Duurzaam beleggen

Opties en futures zijn beschikbaar in het actieve account. Het aanbod is dusdanig dat de meeste beleggers hun strategie kunnen uitvoeren. ABN AMRO biedt een selectie duurzame beleggingsfondsen en ETF's.

Je kunt filteren op ESG-criteria binnen het platform. De bank heeft ook haar eigen duurzame fondsen, zoals het ABN AMRO Duurzaam Aandelenfonds, en je kunt ABN AMRO en Rabobank vergelijken op beleggen.

De focus op duurzaamheid is aanwezig, maar niet zo expliciet als bij sommige concurrenten.

Het is meer een optie binnen het brede aanbod dan een centrale pijler. Voor de gemiddelde belegger zijn er voldoende duurzame keuzes beschikbaar.

Rabobank in detail

De twee platformen

Rabobank onderscheidt zich door twee gescheiden diensten. "Rabo Beheerd Beleggen" is hun robo-adviseur waarbij je wordt ontzorgd.

"Rabo Zelf Beleggen" is voor wie zelf de touwtjes in handen wil houden.

Kosten en tarieven

Dit is een duidelijk voordeel voor beginnende beleggers. Bij Beheerd Beleggen vul je een vragenlijst in en wordt er een passende, gespreide portefeuille voor je samengesteld en beheerd. Bij Zelf Beleggen krijg je toegang tot een vergelijkbaar assortiment als ABN AMRO, maar met een iets andere interface.

De kostenstructuur verschilt per dienst. Voor Beheerd Beleggen betaal je een all-in fee die varieert van 0,54% tot 0,84% per jaar, afhankelijk van je inleg.

Beleggingsmogelijkheden

Dit is inclusief alle fondskosten en transacties. Transparant, maar relatief hoog voor grotere bedragen. Bij Zelf Beleggen betaal je 0,20% servicekosten over de eerste €100.000 en €3,50 + 0,05% transactiekosten voor Europese aandelen. De servicekosten zijn vergelijkbaar met ABN AMRO, de transactiekosten zijn iets lager.

Ook hier geldt een minimum van €40 per jaar. Bij Beheerd Beleggen kies je uit een beperkt aantal modelportefeuilles, gebaseerd op risicoprofielen.

Duurzaam beleggen

Deze bestaan voornamelijk uit indexfondsen en ETF's. Het aanbod is overzichtelijk en gericht op brede spreiding tegen lage kosten. Bij Zelf Beleggen is het aanbod vergelijkbaar met ABN AMRO: duizenden aandelen, ETF's en fondsen.

Ook hier zijn de belangrijkste beurzen vertegenwoordigd. De keuzevrijheid is dus even groot als bij de concurrent.

Dit is waar Rabobank echt uitblinkt. Zowel bij Beheerd Beleggen als Zelf Beleggen is duurzaamheid een centrale optie. Je kunt kiezen voor specifieke duurzame portefeuilles of fondsen die voldoen aan strikte ESG-criteria.

Rabobank biedt ook unieke fondsen aan, zoals het Rabo Impactfonds dat investeert in projecten met meetbare maatschappelijke impact. Voor beleggers die duurzaamheid hoog in het vaandel hebben, is dit een significant voordeel.

Onze keuze

Er is geen eenduidige winnaar, omdat de platforms voor verschillende doelgroepen zijn ontworpen. Voor de zelfstandige belegger die lage kosten en maximale keuzevrijheid zoekt, zijn beide banken vergelijkbaar met een licht voordeel voor ABN AMRO in vergelijking met Rabobank op het gebied van actieve handelsmogelijkheden.

Voor beginnende beleggers of mensen die ontzorgd willen worden, is Rabobank's Beheerd Beleggen de betere keuze. De duidelijke scheiding tussen beheerd en zelf beleggen is een sterk punt. De focus op duurzaamheid is ook indrukwekkender en uitgebreider dan bij ABN AMRO, zoals blijkt uit de vergelijking van de grootbanken.

Onze voorkeur gaat, gezien de toenemende vraag naar duurzaamheid en de behoefte aan eenvoud, licht uit naar Rabobank.

Hun aanbod is toegankelijker voor de gemiddelde Nederlandse belegger die niet dagelijks de markten volgt.

Voor wie is welke optie?

Kies voor ABN AMRO als...

• Je een ervaren, actieve belegger bent die zelf onderzoek doet.
• Je naast beleggen ook geïnteresseerd bent in opties en futures.
• Je een relatief grote portefeuille hebt (boven €100.000) en de servicekosten wilt minimaliseren.
• Duurzaamheid een wens is, maar niet je absolute hoofdcriterium.

Kies voor Rabobank als...

• Je wilt beginnen met beleggen en behoefte hebt aan professionele begeleiding via een robo-advisor.
• Duurzaam en impactvol beleggen een absolute prioriteit voor je is.
• Je graag een duidelijke scheiding wilt tussen een beheerde en een zelf-belegd deel van je portefeuille.
• Je op zoek bent naar een platform dat zowel simpelheid als keuzevrijheid biedt, afhankelijk van je behoefte.

Voor de puur op ETFs en indexfondsen gerichte belegger zijn beide banken niet de allergoedkoopste optie. Speciale online brokers bieden vaak lagere tarieven voor dat specifieke doel. Maar voor de combinatie van een betrouwbare bank en een degelijk beleggingsplatform doen beide grootbanken het uitstekend.