ABN AMRO vs. Rabobank: De grootbanken vergeleken op beleggen

De belangrijkste verschillen

ABN AMRO en Rabobank zijn beide grote Nederlandse banken met een eigen beleggingsplatform. De keuze hangt sterk af van wat je zoekt: gebruiksgemak, lage kosten of een specifiek aanbod.

De platforms verschillen flink in filosofie en uitvoering. Het grootste verschil zit in de kostenstructuur en het type aanbod.

ABN AMRO richt zich op eenvoud met beheerd beleggen, terwijl Rabobank een breder palet biedt, inclusief zelf beleggen. Ook de toegang tot specifieke ETF's en duurzame opties verschilt.

• Kosten: ABN AMRO hanteert vaak een all-in fee, Rabobank rekent aparte transactiekosten.
• Aanbod: Rabobank biedt meer keuze in losse ETF's en beleggingsfondsen.
• Gebruiksgemak: ABN AMRO's app is simpeler, Rabobank geeft meer data en grafieken.
• Duurzaamheid: Beiden hebben duurzame opties, maar de selectiecriteria verschillen.

Optie A: ABN AMRO Beheerd Beleggen in detail

ABN AMRO Beheerd Beleggen is een klassieke robo-adviseur. Je kiest een risicoprofiel en zij beleggen je geld in een mix van beleggingsfondsen en ETF's.

Het aanbod en de kosten

Het is een volledig hands-off ervaring. Je kunt kiezen uit vijf profielen, van zeer defensief tot zeer offensief. De portefeuilles bestaan uit indexfondsen en ETF's van grote aanbieders zoals iShares en Vanguard.

Je kunt niet zelf losse ETF's kiezen. De kosten zijn transparant.

Duurzaam beleggen bij ABN AMRO

Je betaalt een servicefee van 0,45% tot 0,65% per jaar over je belegde vermogen. Daarbovenop komen de fondskosten van de onderliggende producten, gemiddeld zo'n 0,20%. Er zijn geen aparte transactiekosten.

Bij het openen van je rekening kun je aangeven dat je duurzaam wilt beleggen. Je krijgt dan een portefeuille met fondsen die uitsluitend hoog scoren op ESG-criteria (Environment, Social, Governance).

De selectie is streng. Het nadeel is dat je geen invloed hebt op de specifieke fondskeuze.

ABN AMRO bepaalt welke duurzame ETF's in de modelportefeuille zitten. Het is een duidelijke, maar weinig flexibele optie in vergelijking met Rabobank.

Voor- en nadelen op een rij

• Voordelen: Eenvoudig, lage instap (vanaf €50), automatisch herbalanceren, duidelijke kosten.
• Nadelen: Weinig keuze, geen eigen ETF-selectie, minder geschikt voor actieve beleggers.

Optie B: Rabobank Beleggen in detail

Rabobank biedt twee hoofdopties: Zelf Beleggen en Beheerd Beleggen. Hierdoor is het platform flexibeler.

Het aanbod en de kosten

Je kunt kiezen tussen volledige controle of uitbesteden. Bij Zelf Beleggen heb je toegang tot een breed scala aan ETF's, aandelen en beleggingsfondsen.

Je kunt zelf wereldwijde indexfondsen selecteren en je portefeuille samenstellen. Het aanbod is uitgebreider dan bij ABN AMRO. De kosten zijn anders opgebouwd.

Duurzaam beleggen bij Rabobank

Voor Zelf Beleggen betaal je een bewaarloon van 0,20% per jaar en transactiekosten van €5 + 0,05% per order. Voor Beheerd Beleggen betaal je een all-in fee van 0,64% tot 0,84% per jaar.

Rabobank heeft een aparte 'Duurzaam Beleggen' rekening. Hiermee beleg je automatisch in een mandje van duurzame beleggingsfondsen. De focus ligt op bedrijven die bijdragen aan de Sustainable Development Goals. Daarnaast kun je bij Zelf Beleggen filteren op duurzame ETF's. Je krijgt meer vrijheid om je eigen duurzame portefeuille te bouwen met specifieke thema's, zoals schone energie of water.

Voor- en nadelen op een rij

• Voordelen: Groot aanbod, keuze tussen zelf en beheerd, uitgebreide duurzame filters, goede educatie.
• Nadelen: Hogere transactiekosten bij veel handelen, complexer voor beginners, minimale inleg voor beheerd beleggen is €500.

Onze keuze

Voor de beginnende belegger die volledig ontzorgd wil worden, is ABN AMRO Beheerd Beleggen de betere keuze – vergelijk de grootbanken. Het is simpel, overzichtelijk en de kosten zijn concurrerend voor kleine vermogens.

Je hoeft nergens over na te denken. Voor de belegger die meer controle wil en bereid is zelf keuzes te maken, is Rabobank Zelf Beleggen interessanter. Het bredere aanbod, de mogelijkheid om specifieke ETF's te kiezen en de flexibele duurzame opties geven je meer tools.

De platforms zijn eigenlijk niet direct vergelijkbaar. ABN AMRO is een pure robo-adviseur, terwijl Rabobank een volwaardig broker is met een robo-adviseur als extra optie. Deze grootbanken op beleggen vergelijken geeft meer context.

Je vergelijkt appels met peren, maar wel hele smakelijke peren.

Voor wie is welke optie?

Kies voor ABN AMRO Beheerd Beleggen als je:

• Pas net begint met beleggen en het spannend vindt.
• Geen tijd of zin hebt om de markt te volgen.
• Een simpele, vaste maandelijkse inleg wilt instellen.
• Te weinig vermogen hebt om de transactiekosten bij een broker te rechtvaardigen.

Kies voor Rabobank (Zelf of Beheerd) Beleggen als je:

• Al wat ervaring hebt en je eigen ETF's wilt selecteren.
• Graag wilt kunnen schakelen tussen beheerd en zelf beleggen.
• Actief op zoek bent naar specifieke duurzame thema's of sectoren.
• Een groter startkapitaal hebt (denk aan €5.000 of meer) en de transactiekosten kunt spreiden.

Beide banken zijn solide en betrouwbaar. De echte vraag is niet welke beter is, maar welke beter bij jouw beleggingsstijl past. Probeer eventueel beide demo-omgevingen uit voordat je een beslissing neemt.