Beste Pensioen Kopen: Premium Variant

Top aanraders

Voor een premium pensioenopbouw via beleggen springen enkele opties eruit. De Northern Trust World Custom ESG Equity Fund is een populaire keuze voor brede, duurzame wereldwijde spreiding.

Via een gerenommeerde robo-advisor zoals Brand New Day of Meesman kun je volledig automatisch beleggen in vergelijkbare fondsen. Een andere sterke optie is het combineren van een wereldwijde ETF met een opkomende markten ETF. Denk aan een combinatie van Vanguard FTSE All-World (VWCE) met iShares MSCI EM IMI (IEMA).

Dit geeft maximale controle en lage kosten, maar vereist iets meer eigen inleg en periodieke herbalancering.

Voor wie volledig ontzorgd wil worden, zijn de lifecycle-fondsen van grote aanbieders een aanrader. Deze passen je risicoprofiel automatisch aan naarmate je pensioendatum dichterbij komt. Ideaal als je er zelf niet naar om wilt kijken.

Waar let je op bij de keuze?

Allereerst zijn de totale kosten cruciaal. Kijk naar de lopende kosten (TER) van de fondsen én de transactiekosten van het platform.

Een verschil van 0,5% per jaar kan op de lange termijn tienduizenden euro's schelen. Controleer de spreiding van het fonds. Een goede pensioenbelegging is gespreid over duizenden bedrijven wereldwijd en eventueel over verschillende sectoren.

Beperk je niet tot alleen Europa of de VS. Denk na over je eigen rol.

Wil je actief kiezen voor specifieke ETF's of geef je de voorkeur aan een passieve, automatische oplossing? Een robo-advisor neemt het beheer uit handen, maar je betaalt daarvoor een extra servicefee. De fiscale behandeling is ook belangrijk.

Beleg je via een speciaal pensioenbeleggingsrekening? Dan profiteer je van belastinguitstel, maar gelden er strikte opnameregels tot je pensioenleeftijd.

Prijsvergelijking

De kostenstructuur verschilt per aanbieder. Bij zelf beleggen via een broker betaal je vaak alleen de fondskosten (TER) en kleine transactiekosten.

De TER voor een wereldwijde ETF ligt meestal tussen de 0,2% en 0,35% per jaar. Bij robo-advisors zoals Brand New Day of Evi van Lanschot betaal je fondskosten plus een servicefee. Die servicefee kan variëren van 0,3% tot 0,7% bovenop de fondskosten. De totale kosten komen dan uit tussen de 0,6% en 1,1%.

Voor een volledig beheerde lifecycle-oplossing bij een grootbank betaal je vaak de hoogste totale kosten, soms tot 1,5% per jaar. Je betaalt dan voor het gemak en de volledige ontzorging.

Een concreet voorbeeld: bij €50.000 belegd vermogen kost een goedkope ETF-oplossing je ongeveer €125 per jaar.

Een robo-advisor met 0,8% totale kosten kost je €400 per jaar voor hetzelfde vermogen.

Onze aanbeveling

Voor de meeste Nederlanders is een combinatie van twee of drie brede, goedkope ETF's de beste premium pensioenoplossing.

Kies voor een wereldwijde ETF als kern, eventueel aangevuld met een small-cap of opkomende markten ETF voor extra spreiding. Beheer dit via een betrouwbare, goedkope broker zoals DEGIR of BinckBank. Zet een automatische maandelijkse inleg klaar en bekijk je portefeuille niet te vaak.

Deze aanpak geeft de beste balans tussen kosten, spreiding en controle. Vind je het toch te ingewikkeld of heb je geen tijd? Ontdek de premium pensioenvariant

Dan is een robo-advisor zoals Meesman een uitstekend alternatief. Je betaalt iets meer, maar krijgt daar volledige automatisering en professioneel risicobeheer voor terug.

Ongeacht je keuze: begin zo vroeg mogelijk, overweeg pensioenbeleggen. De kracht van samengestelde rente werkt het beste over een lange horizon. Elke maand die je wacht, kost je uiteindelijk rendement.

Waar te koop?

Voor zelf beleggen in ETF's zijn online brokers de aangewezen plek. Populaire keuzes in Nederland zijn DEGIRO, BinckBank (onderdeel van Saxo Bank) en Interactive Brokers.

Vergelijk ze op kosten, gebruiksgemak en het aanbod van pensioenbeleggingsrekeningen. Robo-advisors koop je direct via hun eigen platform.

Meesman, Brand New Day en Evi van Lanschot zijn bekende Nederlandse aanbieders met speciale pensioenproducten. Hun websites bieden duidelijke uitleg en een eenvoudig aanmeldproces. Voor lifecycle-fondsen van grootbanken kun je terecht bij de beleggingsafdeling van je eigen bank. ABN AMRO, ING en Rabobank bieden allemaal specifieke pensioenbeleggingsoplossingen aan, vaak gekoppeld aan een geblokkeerde rekening.

Vergeet niet om altijd de voorwaarden en de financiële bijsluiter te lezen.

Beleggen brengt risico's met zich mee. Je inleg kan minder waard worden, ook al beleg je voor de lange termijn.