Beste Pensioen Kopen: Premium Variant

Top aanraders

Een premium pensioenoplossing via ETFs combineert lage kosten met maximale spreiding. De beste opties zijn robuuste, wereldwijde indexfondsen met een bewezen track record.

1. Wereldwijde aandelen-ETFs

Hieronder vind je de drie sterkste categorieën voor een toekomstbestendige pensioenportefeuille. Een ETF die de MSCI World of FTSE All-World index volgt, geeft je direct blootstelling aan duizenden bedrijven wereldwijd.

2. Robo-advisors met pensioenfocus

Dit is de kern van een solide pensioenbeleggingsstrategie. De spreiding over sectoren en regio's verlaagt je risico aanzienlijk. Voor beleggers die automatisering en gemak willen, zijn er gespecialiseerde robo-advisors.

3. ESG- of duurzaamheids-ETFs

Zij bouwen en beheren een gediversifieerde ETF-portefeuille voor je op basis van je leeftijd en risicoprofiel. Ideaal als je zelf geen tijd of kennis hebt om te beheren.

Wil je beleggen met oog voor milieu en samenleving? Kies dan voor een ESG-screened wereldwijde ETF. Deze fondsen sluit bedrijven uit met een negatieve impact en houdt de prestaties van de brede markt goed bij.

Waar let je op bij de keuze?

De juiste keuze hangt af van je persoonlijke situatie en doelen. Let op deze cruciale factoren om een miskoop te voorkomen en je pensioenpotje optimaal te laten renderen.

De lopende kosten (TER) zijn het belangrijkst. Een verschil van 0,2% per jaar kan over decennia tienduizenden euro's schelen. Kies altijd voor de laagst mogelijke kostenratio voor een vergelijkbaar product.

De spreiding en index bepalen je risico. Ga voor een brede, wereldwijde index.

Let op of de ETF zowel ontwikkelde als opkomende markten dekt. Een te smalle focus op één regio of sector is onverstandig voor de lange termijn.

Fiscale efficiëntie is van groot belang in Nederland. Controleer of het fonds binnen een pensioenspaarrekening (zoals een lijfrente of banksparen) past. Sommige brokers bieden hier speciale oplossingen voor aan. De tracking difference laat zien hoe goed de ETF de index daadwerkelijk volgt. Een lage, stabiele tracking difference wijst op een efficiënt beheerd fonds. Dit is een betere maatstaf dan alleen de kosten.

Prijsvergelijking

Kosten zijn de grootste voorspeller van toekomstig rendement. Onderstaande tabel vergelijkt de typische kostenstructuur van de drie aanraders.

• Wereldwijde ETF (zelf beleggen): De laagste kosten. Je betaalt alleen de TER (0,15% - 0,30%) en eventuele transactiekosten bij aankoop. Geen beheer- of advieskosten.
• Robo-advisor (pensioenrekening): Gemiddelde kosten. Je betaalt de onderliggende ETF-kosten (0,15% - 0,30%) plus een beheervergoeding (0,30% - 0,70%) voor de dienstverlening.
• Duurzame ETF: Iets hogere kosten dan een reguliere wereldwijde ETF. De TER ligt doorgaans tussen 0,20% en 0,40% vanwege extra screeningsprocessen.

Transactiekosten verschillen per broker. Vergelijk deze goed, zeker als je maandelijks wilt inleggen. Sommige brokers bieden periodiek beleggen zonder extra kosten aan.

Onze aanbeveling

Voor de meeste Nederlanders die zelf actief willen beleggen voor hun pensioen, is een brede wereldwijde ETF de beste keuze (zie ook premium pensioenopties).

Kies voor een fonds met een lage TER dat de MSCI World of FTSE All-World index volgt. Combineer dit met een betrouwbare, goedkope broker die een pensioenspaarrekening aanbiedt. Zorg dat je automatisch maandelijks inlegt om je gemiddelde aankoopprijs te spreiden (cost averaging).

Heb je geen zin of tijd om zelf te beheren? Dan is een robo-advisor met een bewezen pensioenprofiel een uitstekend alternatief, zoals premium pensioenoplossingen. De automatische risico-afbouw naarmate je pensioen dichterbij komt, is een waardevolle functionaliteit.

Waar te koop?

Je kunt deze producten op verschillende plekken aankopen. De keuze hangt af van of je zelf wilt beleggen of hulp wilt.

Voor zelf beleggen in ETFs heb je een effectenrekening nodig bij een online broker. Populaire opties in Nederland zijn DEGIRO, Flatex, en BinckBank (nu Saxo Bank).

Vergelijk hun aanbod, kosten en de mogelijkheid tot een pensioenspaarrekening. Voor robo-advisors kijk je naar partijen als Brand New Day, Semmie, of Doelbeleggen. Zij bieden speciale pensioenproducten aan, zoals beste pensioen kopen, met een volledig geautomatiseerde, gespreide ETF-portefeuille. Je kunt ook kiezen voor een beleggingsrekening bij je eigen bank, zoals ING of ABN AMRO. Let hier extra scherp op de kosten, die vaak hoger zijn dan bij gespecialiseerde brokers of robo-advisors.