Brand New Day vs. Aegon: Pensioenbeleggen bij twee verzekeraars
De belangrijkste verschillen
Brand New Day en Aegon zijn twee gevestigde namen voor pensioenbeleggen, maar hun aanpak verschint fundamenteel.
Brand New Day positioneert zichzelf als de no-nonsense, lage-kosten specialist met een beperkt aanbod van indexfondsen. Aegon is een brede financiële dienstverlener met een uitgebreider, maar ook duurder en complexer aanbod van beleggingsfondsen.
Het grootste onderscheid zit in de kostenstructuur en het beleggingsaanbod. Bij Brand New Day betaal je een vast, laag percentage over je vermogen zonder verborgen kosten. Aegon hanteert hogere fondskosten en rekent daarnaast vaak servicekosten, wat de totale kosten opdrijft. Een ander cruciaal verschil is de filosofie.
Brand New Day gelooft heilig in passief beleggen via gespreide indexfondsen. Aegon biedt naast indextrackers ook actief beheerde fondsen aan, wat keuze geeft maar ook de gemiddelde kosten verhoogt en de resultaten minder voorspelbaar maakt.
Optie A in detail: Brand New Day
Brand New Day is opgericht met als doel pensioenbeleggen simpel en betaalbaar te maken. Je belegt automatisch in een wereldwijd gespreide portefeuille van indexfondsen. Het platform is overzichtelijk en richt zich volledig op de lange termijn, zonder afleiding van ingewikkelde producten.
Hun kostenmodel is transparant en een van de laagste in de markt.
Je betaalt alleen een servicevergoeding van 0,44% per jaar over het belegde vermogen. Daarnaast zijn er de lage fondskosten van de onderliggende indexfondsen, die gemiddeld zo'n 0,15% bedragen.
Er zijn geen transactiekosten of verborgen kosten. Je hebt keuze uit drie risicoprofielen: defensief, neutraal of offensief. De verdeling tussen aandelen- en obligatiefondsen wordt automatisch aangepast naarmate je dichter bij je pensioendatum komt (lifecycle-beleggen).
Duurzaam beleggen is de standaard: de fondsen sluiten bedrijven uit die niet voldoen aan ESG-criteria.
De klantenservice is goed bereikbaar en gespecialiseerd in pensioenvragen. Het openen van een rekening is volledig online en snel geregeld. De interface is eenvoudig en toont duidelijk je inleg, rendement en prognose.
Optie B in detail: Aegon
Aegon is een grote verzekeraar met een breed scala aan financiële producten. Voor pensioenbeleggen biedt het meerdere profielfondsen aan, zowel passief als actief beheerd.
Dit geeft meer keuze, maar maakt het ook complexer om de juiste beslissing te nemen.
De kosten zijn aanzienlijk hoger dan bij Brand New Day. Je betaalt servicekosten die kunnen oplopen tot 0,60% per jaar. Daarbovenop komen de fondskosten van de gekozen fondsen, die bij actieve fondsen gemakkelijk boven de 0,50% kunnen uitkomen.
De totale kosten kunnen daardoor het dubbele zijn van Brand New Day. Je kunt kiezen uit verschillende beleggingsprofielen, van zeer defensief tot zeer offensief. Binnen sommige profielen is er keuze tussen een indexvolgende variant en een actief beheerde variant. Aegon biedt ook specifieke duurzame fondsen aan, maar dit is niet de standaard voor alle profielen.
Als grote speler heeft Aegon uitgebreide online tools en een app. De informatievoorziening is soms overweldigend door het grote aanbod, een punt van vergelijking met Brand New Day.
De klantenservice is breed inzetbaar, maar minder gespecialiseerd in de specifieke niche van indexbeleggen voor pensioen.
Onze keuze
Voor de meeste Nederlanders die pensioen willen opbouwen via beleggen, is Brand New Day de duidelijke winnaar.
De combinatie van extreem lage kosten, eenvoud en een bewezen passieve strategie is moeilijk te evenaren. Lagere kosten betekenen direct een hoger netto rendement op de lange termijn, wat bij pensioenbeleggen cruciaal is.
De beperkte keuze bij Brand New Day is juist een voordeel. Het voorkomt keuzestress en de neiging om te gaan 'shoppen' tussen fondsen, wat de resultaten vaak slechter maakt. De automatische lifecycle-aanpassing zorgt ervoor dat je risico verlaagt zonder dat je er zelf naar hoeft om te kijken. Aegon is een solide partij, maar het hogere kostenplaatje en de complexiteit wegen niet op tegen de voordelen.
Tenzij je specifiek een actief beheerd fonds wilt dat niet bij Brand New Day beschikbaar is, biedt het geen toegevoegde waarde in de vergelijking met Aegon.
Voor de kern van je pensioenopbouw kies je voor de laagste kosten en de meeste eenvoud.
Voor wie is welke optie?
Kies voor Brand New Day als je een 'set-and-forget' oplossing zoekt tegen minimale kosten, of pensioenbeleggen vergelijken.
Het is ideaal voor starters en iedereen die gelooft in de kracht van wereldwijde spreiding via indexfondsen. Ook als duurzaamheid een vaste eis is, zit je hier goed. Overweeg Aegon alleen als je specifieke wensen hebt die Brand New Day niet vervult. Bijvoorbeeld als je per se in een bepaald actief beheerd fonds wilt beleggen, of als je al andere producten bij Aegon hebt en waarde hecht aan één loket voor al je financiële zaken.
Voor de doorsnee pensioenbelegger die zoekt naar een bewezen, goedkope en eenvoudige manier om vermogen op te bouwen voor later, is de keuze snel gemaakt. Brand New Day biedt precies wat je nodig hebt zonder onnodige poespas of verborgen kosten.