Brand New Day vs. Aegon: Pensioenbeleggen bij twee verzekeraars

De belangrijkste verschillen

Brand New Day en Aegon zijn twee grote namen in de Nederlandse pensioenbeleggingswereld. Toch verschillen ze fundamenteel in hun aanpak, kostenstructuur en beleggingsaanbod.

Voor jouw keuze is het cruciaal om deze kernpunten naast elkaar te leggen.

Het grootste onderscheid zit in de filosofie. Brand New Day positioneert zich als een moderne, online speler met lage kosten en een gestroomlijnd aanbod. Aegon is een traditionele verzekeraar met een breder scala aan producten, waaronder ook persoonlijk advies.

De kosten vormen een tweede belangrijk verschil. Brand New Day rekent een vast, laag percentage over je belegd vermogen.

Aegon hanteert vaak een iets complexer kostenplaatje met aparte fondskosten en beheervergoedingen, wat duurder kan uitpakken. Ten derde verschilt de keuzevrijheid. Brand New Day biedt vooral gestandaardiseerde, duurzame indexfondsen aan. Aegon geeft je toegang tot een veel grotere selectie actieve en passieve fondsen, maar dat maakt de keuze ook complexer.

Optie A in detail: Brand New Day

Brand New Day is opgericht met als doel pensioenbeleggen simpel en betaalbaar te maken. Je opent volledig online een rekening en beheert alles via een overzichtelijke app of website.

Het platform is ontworpen voor beleggers die zelf de regie willen, zonder gedoe. Hun kernaanbod bestaat uit een handvol duurzame indexfondsen. Deze fondsen volgen brede marktindices zoals de MSCI World, maar filteren bedrijven op milieu-, sociale en governance-criteria (ESG).

Zo beleg je gespreid én verantwoord. De kostenstructuur is transparant en laag.

Je betaalt een beheervergoeding van 0,44% per jaar over het belegde vermogen, plus een vaste fee van €45 per jaar. Er zijn geen verborgen kosten of transactiekosten voor het herbeleggen van dividend. Je kunt kiezen uit drie risicoprofielen: defensief, neutraal of offensief. Binnen elk profiel wordt je vermogen automatisch gespreid over de beschikbare fondsen.

Dit maakt het ideaal voor beleggers die weinig omkijken naar hun portefeuille willen hebben. Het inleggen en aanpassen van je maandelijkse premie is eenvoudig.

Ook het bijstorten van een extra bedrag is zo geregeld. De service is puur digitaal; persoonlijk advies of een fysiek kantoorbezoek is geen onderdeel van hun model.

Optie B in detail: Aegon

Aegon is een gevestigde naam in de financiële wereld met een lange historie in verzekeren en pensioenen. Hun pensioenbeleggingsproduct is onderdeel van een veel breder financieel ecosysteem.

Dit biedt zekerheid, maar ook een traditionelere benadering. Bij Aegon heb je toegang tot een uitgebreide fondsenlijst met tientallen opties.

Hier vind je zowel indexfondsen als actief beheerde fondsen van diverse aanbieders. Dit geeft je meer vrijheid om je eigen portefeuille samen te stellen, maar vereist ook meer kennis. De kosten zijn doorgaans hoger en minder transparant dan bij Brand New Day.

Naast een beheervergoeding betaal je vaak ook de interne kosten van de gekozen fondsen (TER). Voor persoonlijk advies via een adviseur betaal je een aparte, aanvullende vergoeding. Aegon biedt naast een zelf-beleggen optie ook de mogelijkheid voor vermogensbeheer. Hierbij wordt je portefeuille volledig beheerd door experts van Aegon.

Dit is een uitkomst als je geen tijd of zin hebt om zelf keuzes te maken.

Het platform is uitgebreider, maar daardoor ook minder intuïtief dan dat van Brand New Day. Je hebt meer tools en analyses tot je beschikking. Voor wie graag diep in de materie duikt, is dit een voordeel.

Onze keuze

Voor de meeste beginnende en kostenbewuste pensioenbeleggers gaat onze voorkeur uit naar Brand New Day.

Hun lage, transparante kostenstructuur en eenvoudige, duurzame aanpak zijn voor de lange termijn zeer voordelig. Het feit dat je bij Brand New Day automatisch in een gespreide, duurzame portefeuille belegt zonder keuzestress, is een groot pluspunt, vooral in vergelijking met Aegon.

Je kunt het simpelweg instellen en vergeten, met de wetenschap dat je kosten laag zijn. Aegon is een uitstekende keuze als je specifieke wensen hebt die buiten het standaardaanbod van Brand New Day vallen. Denk aan de behoefte aan persoonlijk advies, de wens om in specifieke actieve fondsen te beleggen, of de voorkeur voor volledig uitbesteden via vermogensbeheer. De doorslag gaf voor ons de combinatie van lage kosten, duidelijkheid en een bewezen duurzame strategie. Op een horizon van 30+ jaar maken die lage kosten een enorm verschil in je eindvermogen.

Voor wie is welke optie?

Kies voor Brand New Day als je een zelfstandige belegger bent die waarde hecht aan lage kosten en eenvoud. Het is perfect als je gelooft in indexbeleggen en duurzaamheid belangrijk vindt, zonder er dagelijks mee bezig te zijn.

Overweeg Aegon als je behoefte hebt aan professioneel advies of een volledig beheerde oplossing.

Het is ook de betere optie als je graag kiest uit een breed scala aan fondsen en niet bang bent voor iets hogere kosten voor die flexibiliteit. Ben je een absolute beginner die door de bomen het bos niet meer ziet? Dan kan het adviestraject van Aegon je helpen.

Heb je al wat kennis en wil je simpelweg de goedkoopste, meest efficiënte oplossing? Dan is Brand New Day waarschijnlijk je beste vriend – vergelijk pensioenopties.

Beide aanbieders zijn solide en betrouwbaar. Uiteindelijk draait de keuze om jouw persoonlijke voorkeuren: wil je maximale eenvoud en lage kosten, of maximale keuzevrijheid en de optie op persoonlijk advies? Laat dat de doorslag geven.