Brand New Day vs. Aegon: Pensioenbeleggen bij twee verzekeraars

De belangrijkste verschillen

Brand New Day en Aegon zijn twee grote namen in de Nederlandse pensioenbeleggingsmarkt.

Toch verschillen ze fundamenteel in hun aanpak. Brand New Day positioneert zich als de eenvoudige, alles-in-één oplossing met lage kosten. Aegon biedt een breder palet aan keuzes, van fondsen tot beheeropties, maar dat gaat vaak samen met complexere structuren en hogere kosten. Het kostenplaatje is een cruciaal verschil.

Brand New Day werkt met een vast, laag all-in tarief dat alles dekt. Bij Aegon betaal je vaak aparte kosten voor fondsbeheer, transacties en de dienstverlening, wat de totale kosten kan opdrijven.

Ook de filosofie verschilt: Brand New Day belegt uitsluitend in gespreide indexfondsen, terwijl Aegon ook actief beheerde fondsen en thematische opties aanbiedt.

Een ander belangrijk punt is de gebruikerservaring. De omgeving van Brand New Day is bewust simpel en overzichtelijk. Aegon richt zich op een breder publiek en biedt meer tools en informatie, wat voor de ene persoon prettig is en voor de ander overweldigend kan werken.

Optie A in detail: Brand New Day

Brand New Day heeft een duidelijke missie: pensioenbeleggen voor iedereen toegankelijk en begrijpelijk maken. Je belegt automatisch in een wereldwijd gespreide portefeuille van indexfondsen. Je hoeft zelf geen fondsen te selecteren of te herbalanceren; dat gebeurt volledig automatisch.

Hun kostenstructuur is hun grootste troef. Je betaalt een all-in fee van 0,50% per jaar over je belegde vermogen.

Daar zitten alle kosten in, inclusief fondskosten en transactiekosten. Er zijn geen verborgen kosten of aparte afsluitprovisies.

Deze transparantie maakt het vooraf makkelijk om je netto rendement te schatten. De dienstverlening is gestroomlijnd. Je opent online een rekening, bepaalt je risicoprofiel met een paar klikken en stort geld.

De rest gaat vanzelf. Hun klantenservice is goed bereikbaar voor vragen.

De focus ligt op langetermijngroei zonder poespas, wat rust geeft. De beleggingsmix bestaat uit drie kernfondsen: aandelen, obligaties en een risicovrij rendement. De verdeling hangt af van je leeftijd en gekozen risicoprofiel. Deze aanpak is bewust simpel en gebaseerd op wetenschappelijke inzichten over wereldwijde spreiding tegen lage kosten.

Optie B in detail: Aegon

Aegon is een gevestigde verzekeraar met een breed aanbod. Voor pensioenbeleggen bieden ze verschillende profielfondsen aan, van defensief tot zeer offensief.

Daarnaast kun je bij sommige producten ook kiezen uit een selectie van individuele fondsen, waaronduur actief beheerde fondsen en ESG-fondsen.

Hun kosten zijn minder eenduidig. Je betaalt fondskosten die per fonds verschillen, plus een servicefee voor het platform en de administratie. De totale kosten kunnen oplopen tot boven de 1%, afhankelijk van je fondskeuze.

Het is dus essentieel om de specifieke kostenlijstjes van de door jou gekozen fondsen te bekijken. Hun platform biedt meer keuze en diepgang. Je kunt je portefeuille zelf samenstellen en aanpassen, en hebt toegang tot uitgebreide analyses en marktinformatie. Voor beleggers die graag zelf aan knoppen draaien en meer keuzevrijheid willen, is dit een voordeel.

Aegon biedt ook extra diensten zoals een persoonlijk pensioenoverzicht en adviesmogelijkheden. Hun product is vaak onderdeel van een breder financieel plaatje, zoals lijfrenteverzekeringen.

Dit maakt het interessant als je al klant bent of een geïntegreerde oplossing zoekt.

Onze keuze

Voor de meeste beginnende en kostenbewuste beleggers heeft Brand New Day een duidelijke voorsprong. De combinatie van extreme eenvoud, volledige transparantie en de lage all-in fee is moeilijk te evenaren, zoals je kunt zien in deze vergelijking.

Je weet precies waar je aan toe bent en je rendement wordt niet uitgehold door hoge, verborgen kosten. Aegon is een solide keuze voor de belegger die specifieke wensen heeft. Wil je per se in bepaalde actieve fondsen of thematische ETF's beleggen, of hecht je zeer aan ESG-screaming op fondsniveau?

Dan biedt Aegon je die keuzevrijheid, mits je bereid bent de hogere kosten en complexiteit te accepteren.

De kernvraag is: betaal je liever voor eenvoud en lage kosten, of voor keuzevrijheid en extra opties? Voor een stressvrij pensioenpotje dat op de automatische piloot groeit, is Brand New Day naar onze mening de meest logische en efficiënte keuze.

Voor wie is welke optie?

Kies voor Brand New Day als je: wilt beginnen met pensioenbeleggen zonder gedoe, een hekel hebt aan verborgen kosten, vertrouwt op de wetenschappelijke basis van indexbeleggen en je geld voor de lange termijn onbeheerd wilt laten groeien. Het is ideaal voor de 'set-and-forget' belegger, maar vergelijk het met Aegon voor een compleet beeld.

Kies voor Aegon als je: graag zelf de samenstelling van je portefeuille bepaalt, specifieke voorkeuren hebt voor bepaalde fondsbeheerders of thema's, al een financieel product bij Aegon hebt en dit wilt integreren, of behoefte hebt aan uitgebreidere tools en persoonlijk advies. Twijfel je? Vergelijk pensioenbeleggen bij beide verzekeraars of begin met de eenvoudige, lage-kostenoplossing van Brand New Day.

Je kunt altijd later nog switchen of je opties herzien. De belangrijkste stap is om te beginnen met beleggen voor je pensioen, en dat proces moet niet onnodig complex of duur zijn.