Brand New Day vs. Aegon: Pensioenbeleggen bij twee grote verzekeraars

De belangrijkste verschillen

Brand New Day en Aegon zijn beide grote spelers op de pensioenbeleggen-markt, maar hun aanpak verschint fundamenteel.

Brand New Day positioneert zich als een moderne, transparante aanbieder met een sterke focus op lage kosten en eenvoud. Aegon is een traditionele verzekeraar die pensioenbeleggen aanbiedt als onderdeel van een breder financieel productenpalet. Het grootste verschil zit in de beleggingsfilosofie en de bijbehorende kostenstructuur. Brand New Day werkt uitsluitend met indextrackers (ETFs) en belegt passief, wat doorgaans lagere kosten met zich meebrengt.

Aegon biedt zowel passieve als actieve beleggingsfondsen aan, waarbij de actieve fondsen hogere kosten kunnen hebben. Daarnaast verschillen ze in gebruikerservaring en dienstverlening.

Brand New Day heeft een volledig online platform met een heldere, gestroomlijnde interface.

Aegon biedt naast online toegang ook meer mogelijkheden voor persoonlijk advies, wat terugkomt in de kosten. Op het gebied van duurzaamheid zijn er ook nuances. Beide partijen bieden duurzame beleggingsopties, maar de invulling en keuzemogelijkheden verschillen per aanbieder.

Brand New Day in detail

Brand New Day is opgericht met als doel pensioenbeleggen simpel, eerlijk en betaalbaar te maken. Je belegt bij hen automatisch in een wereldwijd gespreide portefeuille van indextrackers.

Het platform neemt je al het werk uit handen: je kiest een risicoprofiel en zij doen de rest.

Hun kostenmodel is transparant en behoort tot de laagste in de markt. Je betaalt een vast, laag percentage over je belegde vermogen, zonder verborgen kosten of opslagen voor actief beheer. Er zijn geen aparte transactiekosten of bewaarloon.

De beleggingsportefeuille bestaat uit een mix van aandelen- en obligatie-ETFs, zoals de Vanguard FTSE All-World en iShares Core Global Aggregate Bond. Voor wie duurzaam wil beleggen, bieden ze een aparte, groenere portefeuille met ESG-screening.

Het platform is overzichtelijk en gericht op de lange termijn. Je kunt eenvoudig je inleg aanpassen en je rendement volgen. Er is geen mobiele app, maar de website werkt goed op alle apparaten. De klantenservice is telefonisch en per e-mail bereikbaar.

Aegon in detail

Aegon Pensioenbeleggen is een dienst van de grote verzekeraar Aegon, met een lange historie in financiële dienstverlening. Vergelijk pensioenbeleggen bij verzekeraars

Je kunt kiezen uit verschillende beleggingsprofielen, van defensief tot zeer offensief. Binnen deze profielen wordt er zowel in passieve als actieve fondsen belegd. Hun kostenstructuur is complexer dan die van Brand New Day. Je betaalt naast een percentage over het vermogen ook fondskosten, die per gekozen fonds verschillen.

Actief beheerde fondsen hebben hogere lopende kosten, wat op de lange termijn invloed heeft op je netto rendement. Het beleggingsaanbod is breder en omvat fondsen van Aegon zelf en van derden.

Je hebt meer keuze, maar dit maakt de vergelijking ook lastiger. Voor duurzaam beleggen zijn er specifieke ESG-fondsen beschikbaar binnen de profielen.

Aegon biedt een compleet online platform met uitgebreide informatie en tools. Daarnaast is er de mogelijkheid om (tegen betaling) persoonlijk financieel advies in te winnen. De combinatie van verzekeren en beleggen onder één dak kan voor sommigen een gevoel van zekerheid geven.

Onze keuze

Voor de meeste mensen die op een eenvoudige en kostenefficiënte manier hun pensioen willen opbouwen, heeft Brand New Day onze voorkeur, zoals we zien in onze vergelijking met Aegon. Het lage, transparante kostenmodel en de bewezen strategie van passief beleggen via ETFs zijn op de lange termijn lastig te verslaan.

De eenvoud van het platform is een groot pluspunt. Aegon is een solide keuze als je waarde hecht aan de combinatie van beleggen en verzekeren, of als je specifiek wilt kiezen uit actieve beleggingsfondsen. Het biedt meer keuze, maar die keuze brengt ook hogere kosten en complexiteit met zich mee.

Voor de doe-het-zelf belegger die alles zelf wil regelen, is de toegevoegde waarde beperkt.

Ons advies: laat je niet verleiden door de grote naam of het brede aanbod. Kijk kritisch naar de kostenratio's op de lange termijn. Een verschil van 0,5% in jaarlijkse kosten kan over 30 jaar tienduizenden euro's schelen in je eindvermogen.

Voor wie is welke optie?

Brand New Day is ideaal voor: pensioenbeleggen vergelijken

• Beginnende beleggers die zonder poespas willen starten met pensioenbeleggen.
• Kostenbewuste beleggers die elke basispunt aan kosten willen minimaliseren.
• Mensen die vertrouwen hebben in de markt en niet geloven in de meerwaarde van actief beheer.
• Iedereen die een volledig geautomatiseerde, 'set-and-forget' oplossing zoekt.

Aegon kan een betere match zijn voor:

• Beleggers die specifiek willen beleggen in bepaalde actieve fondsen of thema's.
• Mensen die hun pensioenbeleggen en andere financiële producten (zoals verzekeringen) bij één partij onder willen brengen.
• Iedereen die behoefte heeft aan de optie voor persoonlijk financieel advies, ook al kost dat extra.
• Beleggers die zich comfortabel voelen bij een grote, gevestigde naam met een breed dienstenpakket.