Brand New Day vs. Aegon: Pensioenbeleggen bij twee grote verzekeraars

De belangrijkste verschillen

Brand New Day en Aegon zijn beide grote, gevestigde namen in de Nederlandse pensioenwereld. Toch verschillen ze fundamenteel in hun aanpak en filosofie.

Brand New Day positioneert zich als de moderne, transparante speler met lage kosten en een beperkt, doordacht aanbod.

Aegon is de traditionele verzekeraar met een uitgebreider productassortiment en fysieke adviseurs. Het grootste verschil zit in de kostenstructuur en de mate waarin je zelf keuzes maakt. Bij Brand New Day beleg je uitsluitend in indexfondsen, terwijl Aegon ook actief beheerde fondsen en vermogensbeheer aanbiedt.

Een ander cruciaal onderscheid is de klantbediening. Brand New Day is volledig online en digitaal, terwijl Aegon een mix van online en persoonlijk advies hanteert. Dit heeft direct invloed op de prijs die je betaalt voor je pensioenopbouw.

Brand New Day in detail

Brand New Day is opgericht met als doel pensioenbeleggen simpel, eerlijk en betaalbaar te maken. Je belegt bij hen automatisch in een wereldwijd gespreide portefeuille van indextrackers (ETF's).

Je kunt kiezen uit drie risicoprofielen: defensief, neutraal of offensief. De kosten zijn opvallend laag.

Je betaalt een vaste servicevergoeding van 0,40% per jaar over je belegde vermogen, plus de fondskosten van de onderliggende ETF's (gemiddeld zo'n 0,15%). Er zijn geen transactiekosten of verborgen kosten. De minimale inleg is €50 per maand of een eenmalige storting van €500.

Het platform is overzichtelijk en gericht op de lange termijn. Je krijgt toegang tot een duidelijk dashboard en een app. Duurzaamheid is een vast onderdeel van de standaardportefeuilles; ze sluit controversiële wapens en fossiele brandstoffen uit. Je kunt niet zelf losse aandelen of fondsen kiezen.

De pensioenrekening is een bankspaarrekening onder het depositogarantiestelsel, maar het belegde vermogen valt hier niet onder.

Je vermogen staat op een aparte bewaarrekening en is beschermd tegen een faillissement van Brand New Day zelf, zoals besproken in onze Brand New Day versus Aegon.

Aegon in detail

Aegon biedt een breed scala aan pensioenproducten, van banksparen tot beleggen. Voor pensioenbeleggen kun je kiezen uit beheerd beleggen (Aegon Beheerd Beleggen) of zelf beleggen in fondsen.

Bij beheerd beleggen bepaalt Aegon op basis van je risicoprofiel de samenstelling. De kostenstructuur is complexer en over het algemeen hoger. Voor beheerd beleggen betaal je een servicefee die kan oplopen tot 0,60% per jaar, plus de fondskosten van de actief beheerde fondsen (gemiddeld 0,50-0,80%). Daarnaast zijn er soms instapkosten.

De minimale inleg is vaak hoger, bijvoorbeeld €100 per maand. Je hebt bij Aegon meer keuzevrijheid, maar ook meer verantwoordelijkheid.

Je kunt kiezen uit tientallen beleggingsfondsen, waaronder specifieke thema- of duurzaamheidsfondsen. Het platform is uitgebreid maar kan overweldigend zijn voor beginners.

Persoonlijk advies via een adviseur is mogelijk tegen extra kosten. Aegon is een grote, solide verzekeraar met een lange historie. De producten zijn vaak ondergebracht in een verzekerings- of beleggingsverpakking.

Dit biedt bepaalde garanties maar kan ook minder flexibel zijn. De klantenservice is zowel online als telefonisch goed bereikbaar.

Onze keuze

Voor de meeste mensen die puur naar de kosten en eenvoud kijken, heeft Brand New Day een duidelijk voordeel — ontdek de verschillen. De lage, transparante kostenstructuur zorgt ervoor dat er meer van je rendement overblijft voor je pensioen.

De simpele, gestandaardiseerde aanpak voorkomt keuzestress. Aegon is een betere keuze als je behoefte hebt aan persoonlijk advies, een breder fondsenaanbod wilt, of al andere producten bij Aegon hebt lopen. De extra kosten kunnen gerechtvaardigd zijn als je die adviesdiensten actief gebruikt.

Voor de doe-het-zelver die graag zelf fondsen selecteert, biedt Aegon meer mogelijkheden.

Onze voorkeur voor de gemiddelde Nederlandse pensioenbelegger gaat uit naar Brand New Day. De combinatie van lage kosten, eenvoud en een degelijke, duurzame standaardportefeuille is voor langetermijnopbouw lastig te verslaan. Je betaalt niet voor diensten die je niet gebruikt.

Voor wie is welke optie?

Brand New Day is ideaal voor de beginnende belegger die zonder poespas wil starten met pensioenbeleggen, zoals blijkt uit de vergelijking met Aegon.

Ook geschikt voor kostenbewuste beleggers die geloven in passief beleggen via indexfondsen en geen behoefte hebben aan persoonlijk advies of een groot fondsenaanbod. Aegon past beter bij mensen die graag een adviseur spreken of die al een relatie met deze verzekeraar hebben.

Het is ook een optie voor beleggers die specifieke, actief beheerde fondsen willen selecteren of die naast pensioenbeleggen andere vermogensoplossingen zoeken onder één dak. Twijfel je? Bereken dan de totale verwachte kosten over 20 of 30 jaar voor beide partijen. Het verschil in kosten kan op de lange termijn tienduizenden euro's schelen in je uiteindelijke pensioenvermogen. Voor de meeste mensen met een standaard pensioendoel volstaat de eenvoudige, goedkope oplossing van Brand New Day.