Brand New Day vs. Aegon: Pensioenbeleggen bij twee grote verzekeraars

De belangrijkste verschillen

Brand New Day en Aegon zijn beide grote, gevestigde namen in de Nederlandse pensioenwereld. Toch zitten er fundamentele verschillen in hun aanbod voor pensioenbeleggen.

Die verschillen draaien vooral om kosten, beleggingskeuze en de mate van begeleiding. Bij Brand New Day beleg je in een selectie van indexfondsen tegen lage, transparante kosten. Aegon biedt een breder scala aan beleggingsfondsen, maar tegen hogere kosten en met meer complexiteit. De keuze hangt sterk af van wat je belangrijk vindt: eenvoud en lage kosten, of keuzevrijheid en extra diensten.

Brand New Day in detail

Hoe werkt het?

Je opent een pensioenrekening en kiest uit een beperkt aantal modelportefeuilles. Deze zijn opgebouwd uit wereldwijde indexfondsen (ETFs) van bijvoorbeeld Vanguard of iShares.

De kosten

Je hoeft zelf geen fondsen te selecteren; je volgt simpelweg een profiel dat past bij je risicobereidheid. De kostenstructuur is simpel en laag. Je betaalt een vast percentage over je belegde vermogen, inclusief alle fondskosten. Voor een neutraal profiel is dit ongeveer 0,59% per jaar.

Het beleggingsaanbod

Er zijn geen transactiekosten of verborgen tarieven. Dit maakt het voorspelbaar en goedkoop.

Gebruiksgemak en service

Het aanbod is bewust beperkt. Je kiest uit een defensieve, neutrale of offensieve portefeuille.

Alle portefeuilles zijn gespreid over wereldwijde aandelen en obligaties via indexfondsen. Je kunt niet zelf losse aandelen of specifieke sectoren kiezen. De website en app zijn overzichtelijk en gericht op de lange termijn.

Duurzaamheid

Je krijgt weinig poespas. De klantenservice is telefonisch en per e-mail bereikbaar.

Er zijn geen fysieke kantoren of persoonlijke adviseurs. Brand New Day biedt sinds enkele jaren ook een duurzame variant van haar portefeuilles aan. Deze belegt in fondsen die bedrijven uitsluiten op basis van ESG-criteria (zoals wapens, tabak of fossiele brandstoffen). De keuze voor duurzaamheid is eenvoudig aan te vinken. Vergelijk duurzame opties

Aegon in detail

Hoe werkt het?

Aegon biedt meerdere vormen van pensioenbeleggen. Je kunt kiezen voor een beheerde portefeuille (vergelijk met Brand New Day) of zelf beleggen in een selectie van beleggingsfondsen. De beheerde optie heet 'Aegon Beheerd Beleggen'.

De kosten

De kosten zijn hoger en minder transparant. Voor 'Aegon Beheerd Beleggen' betaal je servicekosten, fondskosten en soms instapkosten.

Het beleggingsaanbod

De totale kosten kunnen oplopen tot boven de 1% per jaar. De exacte opbouw is soms lastig te achterhalen.

Gebruiksgemak en service

Het aanbod is veel breder. Je kunt kiezen uit tientallen beleggingsfondsen, van aandelen- en obligatiefondsen tot mixfondsen en thematische fondsen. Dit geeft meer vrijheid, maar vereist ook meer kennis en actieve keuzes.

Duurzaamheid

De interface is uitgebreider en daardoor complexer. Aegon heeft een groot netwerk van financieel adviseurs.

Je kunt (tegen betaling) persoonlijk advies krijgen. Dit is handig als je behoefte hebt aan begeleiding, maar het drijft de kosten op. Aegon heeft een apart 'Duurzaam Beleggen' fonds en biedt binnen sommige portefeuilles duurzame opties aan. Het is echter geen integraal onderdeel van de standaardportefeuilles. Je moet er actief voor kiezen en het aanbod is minder overzichtelijk dan bij Brand New Day. Vergelijk pensioenbeleggen bij verzekeraars

Onze keuze

Voor de meeste mensen die zelfstandig pensioen willen opbouwen, heeft Brand New Day onze voorkeur. De combinatie van extreem lage kosten, eenvoud en een bewezen beleggingsfilosofie (brede spreiding via indexfondsen) is moeilijk te verslaan. Het gebrek aan keuze is juist een voordeel: je wordt niet verleid tot risicovolle of dure acties.

Je zet je geld neer tegen minimale kosten en laat de markt zijn werk doen.

Voor de lange termijn is dat vaak de slimste strategie. Aegon is interessant als je specifieke wensen hebt die buiten de standaardportefeuilles vallen, of als je hecht aan de mogelijkheid van persoonlijk advies. Maar voor dat advies betaal je fors, en dat vreet aan je rendement.

Voor wie is welke optie?

Kies voor Brand New Day als:

• Je lage kosten het belangrijkst vindt. Elke procent die je bespaart, groeit decennialang door.
• Je niet actief met beleggen bezig wilt zijn. Je stelt één keer een profiel in en kijkt er daarna weinig naar om.
• Je gelooft in passief beleggen via indexfondsen. Je wilt de markt volgen, niet proberen te verslaan.
• Je waarde hecht aan een eenvoudig, digitaal platform.

Kies voor Aegon als:

• Je behoefte hebt aan persoonlijk financieel advies. Je wilt een adviseur kunnen spreken over jouw situatie.
• Je specifieke beleggingsvoorkeuren hebt die niet in een standaardmodelportefeuille passen.
• Je al andere producten bij Aegon hebt en je zaken graag onder één dak wilt houden.
• Je het niet erg vindt om meer te betalen voor extra service en keuzemogelijkheden.

Vergelijk altijd de meest actuele kosten en voorwaarden op de websites van beide aanbieders. De hier genoemde percentages zijn indicaties en kunnen wijzigen.