Brand New Day vs. BrightPensioen: De beste keuze voor je pensioenpotje

De belangrijkste verschillen

Brand New Day en BrightPensioen zijn allebei gespecialiseerde pensioenbeleggers, maar hun aanpak verschint fundamenteel.

Brand New Day is een volwaardige online vermogensbeheerder met een breed assortiment beleggingsfondsen, terwijl BrightPensioen een sterk vereenvoudigd, geautomatiseerd platform is dat lijkt op een robo-adviseur specifiek voor pensioen. Het grootste onderscheid zit in de keuzevrijheid en complexiteit. Bij Brand New Day kies je zelf uit tientallen fondsen en bepaal je je eigen risicoprofiel. BrightPensioen neemt deze keuze uit handen door je in te delen in een van drie standaardportefeuilles op basis van je leeftijd.

Qua kostenstructuur hanteren ze een ander model. Brand New Day rekent een percentage over je belegd vermogen, terwijl BrightPensioen werkt met een vast laag bedrag per maand. Dit maakt de totale kostprijs sterk afhankelijk van je inleg en vermogen.

Brand New Day in detail

Brand New Day positioneert zich als een complete en transparante pensioenoplossing. Je opent er een geblokkeerde pensioenrekening (lijfrente) waar je zelf belegt in hun selectie van indexfondsen en ETFs.

Ze bieden fondsen aan van grote namen als Vanguard en iShares, zowel wereldwijd gespreid als in specifieke sectoren.

Het platform geeft je veel controle. Je stelt zelf je portefeuille samen uit de beschikbare fondsen en kunt deze op elk moment aanpassen. Voor wie minder actief wil zijn, zijn er ook modelportefeuilles met een vooraf bepaalde risicoverdeling.

De interface is overzichtelijk en gericht op de lange termijn. Hun kosten bestaan uit een servicefee van 0,34% tot 0,44% per jaar over het belegde vermogen, plus de lopende kosten van de fondsen zelf (doorgaans 0,15% tot 0,25%). Er zijn geen transactiekosten voor het aan- en verkopen van fondsen binnen je portefeuille. Voor kleinere vermogens is er een minimumfee van € 0,50 per maand.

Brand New Day is een solide keuze voor beleggers die grip willen houden op hun pensioenbeleggingen en graag zelf keuzes maken tussen bewezen, lage-kostenfondsen.

Het is minder geschikt als je totaal geen omkijken naar je beleggingen wilt hebben.

BrightPensioen in detail

BrightPensioen kiest radicaal voor eenvoud. Je beantwoordt enkele vragen over je leeftijd en risicobereidheid, en zij plaatsen je in een van drie modelportefeuilles: Offensief, Neutraal of Defensief.

Deze portefeuilles bestaan uit een simpele mix van wereldwijde indexfondsen. Het platform neemt alle beleggingsbeslissingen voor je.

De portefeuille wordt automatisch herbalanceerd en verandert van samenstelling naarmate je ouder wordt (lifecycle-beleggen). Je hebt geen invloed op de specifieke fondskeuze of de verdeling. Dit maakt het extreem laagdrempelig.

Hun verdienmodel is opvallend: een vast bedrag van € 2,50 per maand, ongeacht de hoogte van je inleg of vermogen. Daarnaast betaal je de fondskosten van de onderliggende ETFs (circa 0,15% tot 0,20%). Voor kleine maandelijkse inlegbedragen (bijvoorbeeld € 50) is dit procentueel erg voordelig. Voor grotere vermogens wordt het relatief duurder.

BrightPensioen is ideaal als je wilt beginnen met pensioenbeleggen zonder enige kennis of tijd, en als je een vast, laag maandbedrag wilt inleggen.

Het biedt weinig flexibiliteit voor wie later zijn strategie wil aanpassen of specifieke ESG-voorkeuren heeft.

Onze keuze

De beste keuze hangt volledig af van je persoonlijke voorkeuren en situatie. Voor de doorsnee beginnende pensioenbelegger die maandelijks een vast bedrag wil inleggen zonder omkijken, heeft BrightPensioen een streepje voor vanwege de ongeëvenaarde eenvoud en lage vaste kosten bij kleine inleg. Brand New Day en BrightPensioen vergelijken

Voor beleggers die al wat vermogen hebben opgebouwd, meer dan € 200 per maand kunnen inleggen, of graag zelf de touwtjes in handen houden, is Brand New Day de logischere en op termijn vaak goedkopere keuze. De fondsselectie en flexibiliteit zijn een groot pluspunt. Beide partijen zijn betrouwbaar en staan onder toezicht van de AFM. De kern van de beslissing is dus niet 'welke is beter?', maar 'welke past beter bij mijn manier van denken over geld en mijn financiële situatie?' – vergelijk deze pensioenopties.

Voor wie is welke optie?

Kies voor Brand New Day als: je zelf wilt kiezen uit een breed fondsenaanbod, je je portefeuille actief wilt kunnen bijsturen, je een groter vermogen hebt of verwacht op te bouwen, of je specifieke ESG-voorkeuren hebt voor bepaalde fondsen. Kies voor BrightPensioen als: je volledig automatisch en zonder kennis wilt beleggen, je begint met een klein maandelijks bedrag (€ 50 - € 150), je hecht aan maximale eenvoud en 'set-and-forget', of je een hekel hebt aan keuzestress over beleggingsfondsen.

Twijfel je nog? Bedenk dan welke pensioenoptie bij je past: of je het prettiger vindt om zelf achter het stuur te zitten (Brand New Day) of liever als passagier comfortabel op de bestemming aankomt (BrightPensioen).

Beide brengen je naar je pensioendoel, maar via een andere route.