Brand New Day vs. Centraal Beheer: Pensioenbeleggen bij twee grote aanbieders

De belangrijkste verschillen

Brand New Day en Centraal Beheer zijn twee grote namen in de wereld van pensioenbeleggen. Toch verschillen ze fundamenteel in hun aanpak.

Bij Brand New Day beleg je automatisch in een breed gespreide, wereldwijde mix van indexfondsen.

Centraal Beheer biedt meer keuze en stelt je in staat om zelf een risicoprofiel en beleggingsmix te kiezen uit hun fondsenaanbod. Een ander cruciaal verschil zit in de kostenstructuur. Brand New Day hanteert een alles-in-één tarief dat lager uitvalt naarmate je vermogen groeit.

Centraal Beheer werkt met aparte kosten voor beheer, fondsen en transacties, wat overzichtelijk kan zijn maar ook hoger kan uitpakken. De keuzevrijheid versus het gemak van automatisch beleggen is de kern van dit vergelijk. De filosofie achter de beleggingen verschilt ook. Brand New Day kiest voor puur passief beleggen via goedkope indextrackers (ETF's).

Centraal Beheer combineert soms actieve en passieve fondsen, en legt meer nadruk op duurzame selectiecriteria binnen hun beleggingsgamma.

Jouw persoonlijke voorkeur voor passief versus een actievere, duurzame insteek is hier bepalend.

Optie A in detail: Brand New Day

Brand New Day is opgericht met een duidelijke missie: pensioenbeleggen simpel, goedkoop en toegankelijk maken. Je opent een rekening, kiest je inleg en zij regelen de rest.

Je belegt automatisch in hun zogeheten 'Lifecycle-fondsen', die een mix zijn van wereldwijde aandelen- en obligatie-indexfondsen.

Deze mix wordt naarmate je dichter bij je pensioendatum komt automatisch defensiever. Het risico neemt af, de blootstelling aan obligaties neemt toe. Je hebt verder geen omkijken naar je beleggingen.

Het platform is gestript van overbodige opties, wat het zeer overzichtelijk maakt voor beginnende beleggers. De kosten bij Brand New Day zijn transparant en concurrerend. Je betaalt een percentage over je belegde vermogen, dat daalt bij een hoger saldo. Daarnaast zitten de lage kosten van de onderliggende indexfondsen hier al in verwerkt.

Er zijn geen aparte transactiekosten of verborgen toeslagen. Een belangrijk voordeel is de fiscale garantie.

Brand New Day valt onder het DNB-toezicht en jouw pensioenvermogen staat veilig in een apart bewaarbedrijf. Bij faillissement van de aanbieder blijft jouw pensioenpot buiten schot.

Dit geeft een geruststellende zekerheid voor je oudedagsvoorziening. Het nadeel is de beperkte keuzevrijheid. Je kunt niet zelf fondsen selecteren of je strategie tussentijds aanpassen.

Voor wie graag de touwtjes in handen heeft of specifieke duurzame keuzes wil maken, kan dit als een strak keurslijf voelen.

Je vertrouwt volledig op hun model.

Optie B in detail: Centraal Beheer

Centraal Beheer, onderdeel van Achmea, biedt een uitgebreider en flexibeler pensioenbeleggingsproduct. Je begint met een uitgebreide vragenlijst om je risicoprofiel te bepalen: van zeer defensief tot zeer offensief.

Op basis daarvan stellen zij een modelportefeuille voor je samen. Je kunt echter ook zelf kiezen uit een selectie van beleggingsfondsen.

Deze fondsen zijn vaak thematisch of duurzaam ingestoken, zoals het 'Duurzaam Toekomst' fonds. Dit geeft je de mogelijkheid om je persoonlijke voorkeuren, bijvoorbeeld op het gebied van milieu of sociale criteria, door te voeren in je pensioenportefeuille. Het kostenplaatje bij Centraal Beheer is iets complexer.

Je betaalt servicekosten over je vermogen, fondskosten voor de onderliggende beleggingen en soms eenmalige transactiekosten. De totale kosten kunnen hierdoor hoger uitvallen dan bij Brand New Day, zoals blijkt uit onze kostenvergelijking, zeker bij kleinere vermogens.

Het is cruciaal om de kosten goed te vergelijken. Een sterk punt is de combinatie van keuzevrijheid en begeleiding. Je hoeft niet alles zelf te doen, maar je hebt wel inspraak. Het platform biedt ook educatie en marktinzichten.

Voor de belegger die betrokken wil zijn maar niet volledig zelf wil handelen, is dit een aantrekkelijk middenweg.

De nadelen zijn de potentieel hogere kosten en de complexiteit. De keuze uit meerdere fondsen en profielen kan overweldigend zijn voor een beginnende belegger. Bovendien is de garantie van een automatisch afbouwend risico (lifecycle) minder strikt dan bij Brand New Day, tenzij je expliciet voor zo'n fonds kiest.

Onze keuze

Voor de doorsnee Nederlandse pensioenbelegger die op zoek is naar een zorgeloze, goedkope en bewezen oplossing, heeft Brand New Day onze voorkeur.

De kracht zit in de eenvoud. Je wordt niet afgeleid door keuzes, de kosten zijn laag en het systeem van automatisch risico afbouwen is een solide garantie voor de lange termijn. Het is de 'set-and-forget' optie bij uitstek. Je hoeft geen verstand te hebben van beleggen of markten.

Je vertrouwt op een bewezen, passieve strategie die wereldwijd gespreid is. Voor het overgrote deel van de mensen die pensioen opbouwen naast hun werk, is dit de meest efficiënte en effectieve weg.

Centraal Beheer is een uitstekende keuze voor de specifiekere belegger. Als je bewust wilt kiezen voor duurzame thema's, graag een actievere rol speelt, of de voorkeur geeft aan een aanbieder binnen een grote verzekeraar, dan biedt het de nodige flexibiliteit.

Maar voor puur pensioenbeleggen zonder poespas wint Brand New Day het op kosten en gemak. Lees meer over deze vergelijking

Voor wie is welke optie?

Kies voor Brand New Day als: Kies voor Centraal Beheer als: Vergelijk pensioenbeleggen bij deze aanbieders

• Je een beginnende belegger bent die niet zelf wil kiezen.
• Lage, transparante kosten je hoogste prioriteit hebben.
• Je gelooft in passief beleggen via wereldwijde indexfondsen.
• Je een volledig geautomatiseerde oplossing zoekt zonder omkijken.
• De garantie van een automatisch afbouwend risico je rust geeft.

Beide aanbieders zijn solide, betrouwbaar en staan onder toezicht. De beste keuze hangt volledig af van jouw persoonlijke voorkeuren: wil je maximale eenvoud en lage kosten, of wil je meer invloed en bereidheid daarvoor te betalen? Voor de meeste mensen zal de ongecompliceerde aanpak van Brand New Day de doorslag geven.

• Je graag wilt dat je beleggingen aansluiten bij specifieke duurzame criteria.
• Je enige keuzevrijheid prettig vindt, zonder volledig zelf te beleggen.
• Je al klant bent bij Achmea en graag je zaken onder één dak hebt.
• Je een hogere kostenpost accepteert voor meer maatwerk en fondskeuze.
• Je behoefte hebt aan meer educatie en interactie met het platform.