Is DEGIRO Veilig om te Beleggen?

Wat is het?

DEGIRO is een online broker waarmee je zelf kunt beleggen in aandelen, ETF's, obligaties en meer.

Het platform onderscheidt zich door lage transactiekosten en een gebruiksvriendelijke interface. Als je je afvraagt of je geld hier veilig staat, kijk je naar hun regulatie en de manier waarop ze je tegoeden scheiden.

Het bedrijf valt onder toezicht van de Autoriteit Financiële Markten (AFM) en De Nederlandsche Bank (DNB). Dit betekent dat ze zich aan strenge Europese financiële regels moeten houden. Je beleggingen worden bovendien apart bewaard van het vermogen van DEGIRO zelf.

Hoe werkt het precies?

Je opent een account en stort geld op je DEGIRO-rekening. Vervolgens kun je orders plaatsen via hun website of app.

Het platform voert deze orders uit op de beurs of via handelspartners. Voor de veiligheid gebruikt DEGIRO een zogenaamde 'bewaarstructuur'. Je effecten worden ondergebracht bij een aparte stichting, de Stichting DEGIRO.

Deze stichting is wettelijk gescheiden van het bedrijf zelf. Mocht DEGIRO failliet gaan, dan zijn jouw beleggingen beschermd tegen schuldeisers.

Daarnaast bieden ze een extra garantie via het beleggerscompensatiestelsel. Hoe dit stelsel werkt, tot €20.000 per persoon wordt gecompenseerd als DEGIRO haar verplichtingen niet kan nakomen.

Dit is een Europees vangnet.

De wetenschap erachter

De kern van de veiligheid zit in het 'custody' model. Dit is een bewaarvorm waarbij de financiële instelling jouw effecten alleen beheert, maar er geen eigenaar van is.

Het is een fundamenteel principe in de financiële wetgeving. Risicobeheer speelt ook een grote rol. DEGIRO, zoals beschreven in onze DEGIRO review, gebruikt real-time monitoring om posities te bewaken en grote verliezen te voorkomen.

Ze bieden ook geen risicovolle producten zoals hefboomderivaten aan beginnende beleggers zonder uitgebreide kennisvragen.

Technologisch gezien investeren ze in encryptie en twee-factor authenticatie. Dit beschermt je account tegen ongeautoriseerde toegang. Regelmatige audits door externe partijen controleren of alle processen volgens de regels verlopen.

Voordelen en nadelen

Voordelen:

• Lage kosten: De transactietarieven behoren tot de laagste in Nederland, wat je rendement op lange termijn ten goede komt.
• Scheiding van vermogen: Je beleggingen staan veilig bij de aparte stichting, beschermd tegen een faillissement van de broker.
• Gereguleerd: Toezicht door AFM en DNB biedt een sterke wettelijke basis voor je veiligheid.
• Gebruiksvriendelijk: Het platform is duidelijk en geschikt voor zowel beginners als gevorderde beleggers.

Nadelen:

• Beperkte klantenservice: Telefonische ondersteuning is niet altijd direct beschikbaar, wat frustrerend kan zijn bij dringende vragen.
• Geen uitgebreide research: Het aanbod van analyses en onderzoeksrapporten is kleiner dan bij sommige premium brokers.
• Valutarisico: Beleggen in buitenlandse valuta brengt extra risico's met zich mee die je zelf moet beheren.

Voor wie relevant?

DEGIRO is bijzonder geschikt voor de kostenbewuste belegger die zelf de touwtjes in handen wil houden. Als je vooral in breed gespreide ETF's of grote aandelen belegt, profiteer je optimaal van hun lage tarieven.

Voor de beginnende belegger biedt het platform een laagdrempelige manier om te starten.

De veiligheidsstructuur geeft een geruststellende basis. Zorg er wel voor dat je de risico's van beleggen zelf begrijpt, want die blijven bestaan. Minder geschikt is het voor mensen die volledig ontzorgd willen worden of behoefte hebben aan intensief persoonlijk advies. Ook actieve handelaren in complexe producten vinden mogelijk meer bij gespecialiseerde brokers, maar het verschil tussen een broker en een bank begrijpen kan helpen bij je keuze.