Meesman vs. ING: Automatisch beleggen bij de grootbank vergeleken

De belangrijkste verschillen

Meesman en ING bieden beiden een manier om automatisch te beleggen, maar hun filosofie en uitvoering liggen ver uit elkaar.

Meesman is een gespecialiseerde, onafhankelijke partij die uitsluitend wereldwijd gespreide indexfondsen aanbiedt. ING is een grote bank waar beleggen slechts één van de vele financiële diensten is. Het grootste verschil zit in de kern van het aanbod.

Bij Meesman beleg je in hun eigen, brede indexfondsen die de hele markt volgen. ING biedt een ruimere keuze aan losse ETF's en beleggingsfondsen, maar je moet zelf een selectie maken of kiezen voor een modelportefeuille.

De kostenstructuur is fundamenteel anders. Meesman rekent een alles-in-één servicefee over je beleggingen.

ING hanteert aparte kosten voor transacties, bewaarloon en eventueel fondsbeheer. Dit maakt de totale kosten bij ING minder voorspelbaar en vaak hoger voor kleinere bedragen.

Optie A in detail: Meesman

Meesman is opgericht met als doel beleggen zo simpel, goedkoop en breed mogelijk te maken. Je opent een rekening, kiest een inleg en een risicoprofiel, en zij regelen de rest. Alles is gericht op passief, langetermijnbeleggen.

Het kernproduct is een combinatie van drie wereldwijde indexfondsen: aandelen, obligaties en onroerend goed.

Je belegt automatisch in duizenden bedrijven over de hele wereld. Dit zorgt voor maximale spreiding zonder dat jij keuzes hoeft te maken over sectoren of regio's.

De kosten zijn transparant en laag. Je betaalt een servicefee van 0,50% per jaar over het belegde vermogen. Daar bovenop komen de fondskosten van de onderliggende indexfondsen, die ongeveer 0,25% bedragen.

Er zijn geen transactiekosten of verborgen kosten. Het beleggingsproces is volledig geautomatiseerd.

Je stelt een maandelijkse incasso in en Meesman belegt dit bedrag op een vaste dag in de maand. Je kunt niet tussentijds handelen of de markt proberen te timen. Dit voorkomt impulsieve beslissingen. Een belangrijk voordeel is de fiscaal vriendelijke structuur.

De fondsen zijn zogenaamde 'fondsen voor gemene rekening', wat betekent dat je geen dividendlekkage hebt. Dit levert op de lange termijn een extra rendementsvoordeel op ten opzichte van veel ETF's.

De nadelen zijn er ook. Je hebt geen keuze uit specifieke thema's of sectoren.

Het aanbod is beperkt tot de drie wereldwijde fondsen. Ook kun je niet handelen in losse aandelen of ETF's. Voor wie maatwerk zoekt, is Meesman te beperkt.

Optie B in detail: ING Beleggen

ING Beleggen is het beleggingsplatform van de grootbank. Het is toegankelijk via je bestaande internetbankieren, en je kunt er automatisch beleggen.

Je kunt kiezen tussen zelf beleggen of laten beleggen via Begeleid Beleggen, wat lijkt op een robo-adviseur. Bij Zelf Beleggen kies je uit honderden ETF's en beleggingsfondsen. Je kunt eigen portefeuilles samenstellen of kiezen uit kant-en-klare modelportefeuilles.

De keuze is veel breder dan bij Meesman, maar vereist meer kennis en onderhoud. Begeleid Beleggen is de automatische optie.

Je beantwoordt vragen over je risicobereidheid en ING stelt een portefeuille samen van ETF's.

Deze wordt automatisch beheerd en herbalanceerd. Het is een typische robo-adviseur service. De kosten zijn complexer. Voor Zelf Beleggen betaal je transactiekosten (minimaal €1 per transactie) en bewaarloon (0,24% per jaar, max €80).

Voor Begeleid Beleggen betaal je een servicefee van 0,66% over het vermogen. Daarbovenop komen de kosten van de onderliggende ETF's.

Een voordeel is de integratie met je betaalrekening. Overboekingen zijn direct en je hebt alles in één app. Ook biedt ING meer flexibiliteit: je kunt op elk moment handelen, limieten instellen en stop-loss orders plaatsen.

De nadelen zijn de hogere kosten voor kleinere vermogens en de complexiteit.

De fondsen zijn niet fiscaal geoptimaliseerd zoals bij Meesman, waardoor je dividendlekkage hebt. Voor passieve beleggers biedt de extra keuze vaak alleen maar afleiding.

Onze keuze

Voor de meeste beginnende en passieve beleggers heeft Meesman onze voorkeur. De eenvoud, lage kosten en fiscaal vriendelijke structuur zijn bijna niet te evenaren.

Je wordt niet verleid tot risicovolle keuzes en de spreiding is optimaal.

De totale kosten bij Meesman liggen rond de 0,75% per jaar. Bij ING Begeleid Beleggen betaal je al snel 0,90% of meer. Voor een vermogen van €10.000 scheelt dat €15 per jaar, maar bij €50.000 is het verschil al €75 en het telt flink op over decennia.

Het geautomatiseerde, hands-off karakter van Meesman past perfect bij de filosofie van passief beleggen. Je legt in en kijkt er pas over jaren weer naar om. ING biedt meer opties, maar die leiden vaak tot onnodige handelingen en hogere kosten. De enige uitzondering is als je al een ING-rekening hebt en heel kleine bedragen maandelijks wilt inleggen, zoals besproken in de vergelijking tussen Meesman en ING.

Dan is de lage instapdrempel van ING handig. Maar zodra je serieuzer wilt beleggen, is overstappen naar Meesman verstandig.

Voor wie is welke optie?

Kies voor Meesman als je een echte passieve belegger bent die gelooft in marktrendement en geen omkijken wilt naar je beleggingen. Het is ideaal voor pensioenopbouw of langetermijndoelen over tien jaar of meer.

Meesman is ook de beste keuze als je kosten het belangrijkst vindt en maximaal wilt profiteren van spreiding en fiscale optimalisatie. Je hoeft geen verstand van beleggen te hebben; het systeem is ontworpen voor mensen die er geen hobby van willen maken. Kies voor ING Begeleid Beleggen als je graag alles bij één bank wilt houden en wat meer flexibiliteit wenst.

Het is geschikt als je naast automatisch beleggen ook af en toe zelf wilt handelen in specifieke ETF's of aandelen.

ING is ook een optie als je al een flink vermogen hebt bij ING en de kostenstructuur voordeliger uitpakt. Voor vermogens boven de €100.000 kan het bewaarloon bij Zelf Beleggen bijvoorbeeld beperkt zijn door de maximale fee. Voor de actieve belegger die zelf portefeuilles wil samenstellen en markttrends wil volgen, is ING Zelf Beleggen de logische keuze. Maar besef dat dit een andere hobby is dan geautomatiseerd beleggen voor de lange termijn.